2024年9月起，中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。试点工作启动以来，中国人民银行山东省分行精心组织推动，加强宣传引导，做好对金融机构业务人员培训，与各方形成工作合力，稳妥有序推动试点，实现了“机构类型全覆盖、贷款品种全覆盖”。截至2025年7月末，山东省共组织完成对28.9万笔、1.18万亿元贷款的明示成本工作，阶段性成效显著。
成本透明，保障企业知情权
银企双方通过填写统一规范的“贷款明白纸”，各类融资费用得以清晰列示，企业可全面了解贷款综合成本的具体构成，有效保障了金融消费者的知情权和选择权。
以烟台金泰达物流有限公司为例，该公司因扩大业务规模，需要申请500万元贷款。恒丰银行烟台分行积极与企业沟通对接，共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，明确列出贷款年利率，并注明评估费、抵押登记费、保险费等费用共计1420元均由银行承担，企业无需支付任何附加费用。经现场测算，该贷款综合融资成本为3.35%，较之前询价结果低0.4个百分点。企业负责人表示：“以前跑贷款最怕‘隐藏收费’，‘贷款明白纸’让所有费用一目了然，银行还主动减免费用切实降低了企业融资成本，提高了融资效率。”
精准服务，匹配企业融资需求
“贷款明白纸”不仅帮助企业明晰成本，也助力银行更全面掌握企业实际情况，精准匹配优惠政策，进一步推动融资成本下降。
滨州黄河宝山混凝土有限公司因工程款结算周期较长，应收账款占比超70%，加之水泥、砂石等原料采购价同比上涨15%，需预付货款锁定供应，原抵押贷款到期，面临“先还后贷”的压力。工商银行客户经理在引导客户填写“贷款明白纸”过程中了解到，若企业通过中介借过桥资金还贷，预计需支付“过桥费”3万多元。了解到企业困难后，工商银行深入企业实地勘察，并着重查看税务、住建、环保等多方面数据，确认该企业符合无还本续贷政策条件。工商银行迅速为其办理了“无还本续贷”手续，帮助企业成功续贷，节省了“过桥费”、抵押费和评估费等，最终财务费用同比下降38%，有效缓解了资金周转压力。
多方协同，持续优化融资环境
“贷款明白纸”让各类隐性费用“暴露在阳光下”，便于相关部门形成合力，治理和约束不合理收费，保障借款人合法权益，优化营商环境。
中国人民银行山东省分行会同山东金融监管局等部门开展山东3·15金融教育宣传活动暨金融非法中介乱象治理行动，发布《山东省金融行业关于抵制非法金融中介的倡议书》，呼吁广大金融消费者共同抵制非法金融中介，守护金融消费安全。联合山东省财政厅等部门健全小微企业融资担保服务体系，引导政府性融资担保机构逐步降低担保费率。会同山东省工业和信息化厅等部门在全省构建企业应急转贷服务体系，为企业提供低成本的资金接续服务。2025年上半年，山东省政府性融资担保机构共为6.66万户市场主体提供增信支持，综合融资成本为5.04%，同比下降0.14个百分点；山东省应急转贷体系服务民营中小微企业16362家、同比增长41.3%，实现应急转贷金额3550.08亿元、同比增长42.2%，降低企业转贷成本149.07亿元、同比增长46.9%。
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